Kademeli Beyan Sistemi
Yeni düzenleme, yüksek tutarlı para hareketlerinde şeffaflığı artırmayı hedefliyor. Buna göre;
-
200 bin TL – 2 milyon TL arası işlemler: Banka sisteminde, transferin amacı kısa ve net bir şekilde açıklanacak. Gönderici, paranın hangi amaçla gönderildiğini özet bir ifadeyle belirtecek.
-
2 milyon TL – 20 milyon TL arası işlemler: Bu tutardaki transferlerde, “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak. Formda işlemin kaynağı, amacı ve taraflarla ilgili ayrıntılı bilgiler yer alacak.
-
20 milyon TL ve üzeri işlemler: En sıkı kontrol bu kategoride uygulanacak. İşlemin kaynağı ve amacı, sözleşme veya fatura gibi belgelerle desteklenecek. Bankalar, kullanıcıların açıklamalarını en az 20 karakter olacak şekilde açık ve anlaşılır biçimde girmesini zorunlu kılacak.
Düzenlemenin Amaçları
MASAK, düzenlemenin temel hedefini uluslararası finansal şeffaflık standartlarına uyum olarak açıkladı. Yeni kurallar; kara para aklama ve terörizmin finansmanıyla mücadele kriterleri, risk temelli analizler ve diğer ülkelerdeki uygulamalar dikkate alınarak şekillendirildi.
Kapsam Dışındaki İşlemler
Her işlem beyan zorunluluğuna tabi olmayacak. Kamu kurumlarının işlemleri, bankalar arası transferler ve düşük tutarlı ATM işlemleri bu kapsam dışında bırakıldı.
Kurallara Uymayanlara Yaptırım
1 Ocak 2026’dan itibaren, yükümlülüklere uymayan bankalar 5549 sayılı Kanun çerçevesinde idari yaptırımlarla karşılaşacak. Ayrıca, kullanıcılar beyan yükümlülüğünü yerine getirmedikçe yüksek tutarlı para transferleri bankalar tarafından kabul edilmeyecek.
Yeni uygulama, özellikle büyük tutarlı para transferlerinde finansal şeffaflığı artırarak, kayıt dışı para hareketlerinin önüne geçmeyi amaçlıyor.